면책은 끝이 아니라 출발선
면책 결정을 받으면 남은 빚은 정리되지만 신용점수가 하루아침에 돌아오지는 않습니다. 회생 관련 정보가 정리되는 데 시간이 걸리고, 그동안 쌓인 연체 이력도 일정 기간 신용평가에 쓰입니다. 대신 이 기간에 무엇을 하느냐에 따라 회복 속도가 크게 달라집니다.
회복을 앞당기는 것
| 할 일 | 왜 도움이 되나 |
|---|---|
| 통신요금·건강보험료·국민연금 납부 내역 제출 | 비금융 성실 납부 정보로 가점 반영 |
| 신용회복위원회·소액금융 성실 상환 | 성실 상환 정보가 가점 요인 |
| 체크카드를 꾸준히 쓰고 소액이라도 연체 없이 | 거래 이력이 쌓임 |
| 10만원 이상 연체를 5영업일 넘기지 않기 | 그 아래는 신용평가에 반영되지 않음 |
| 한꺼번에 여러 곳 대출 조회하지 않기 | 급하게 돈을 찾는 모습으로 보일 수 있음 |
면책 뒤 첫 해에 하지 말 것
- 면책 축하로 한꺼번에 카드를 여러 장 만들지 않습니다. 쓸 수 있는 한도가 생기면 생활비 구멍을 카드로 메우기 쉽습니다.
- 「신용점수 올려 드림」 업체에 돈을 내지 않습니다. 기록을 돈으로 지우는 방법은 없습니다.
- 회생 전 습관대로 대부업 광고를 보고 바로 전화하지 않습니다.
시간이 지나며 열리는 길
| 면책 뒤 | 알아볼 수 있는 곳 |
|---|---|
| 곧바로 | 미소금융 생계자금(개인회생 면책자 예외) · 소액금융(완제 3년 이내) |
| 공공정보 정리 뒤 | 햇살론특례 · 햇살론일반 · 불법사금융예방대출 |
| 성실 거래 기록이 쌓인 뒤 | 은행·저축은행 일반 대출 상담 |
90일 이상 장기연체 기록은 해제 뒤에도 최대 5년까지 신용평가에 쓰일 수 있습니다. 그러니 면책 직후보다 몇 해 뒤의 점수를 목표로 꾸준히 기록을 쌓는 것이 현실적입니다.
2026년 10월 기준으로 정리한 내용입니다. 조건은 예고 없이 바뀔 수 있으니 신청 전 해당 기관에서 다시 확인하세요.